Thị trường bảo hiểm toàn cầu đang bùng nổ, có khả năng vượt 10 nghìn tỷ USD vào cuối thập kỷ này. 1 Tuy nhiên, năm 2024 đặt ra những rào cản đáng kể đối với các công ty bảo hiểm hiện tại cũng như công ty bảo hiểm kỹ thuật số khi họ phải đối mặt với một bối cảnh đầy rẫy những mối đe dọa hiện hữu.
Trong số những thách thức hàng đầu là các quy định nghiêm ngặt của chính phủ, đưa ra các yêu cầu về khả năng thanh toán và các giao thức chống rửa tiền khắt khe hơn. Lạm phát làm phức tạp thêm tình hình, vì các công ty bảo hiểm thấy khó điều chỉnh giá đủ nhanh để bù đắp chi phí tăng, dẫn đến phí bảo hiểm của khách hàng cao hơn đáng kể.
Bất chấp sự không chắc chắn trên thị trường, một số công ty bảo hiểm có vị thế tốt hơn những công ty khác để phát triển mạnh trong môi trường mới này.
Sự trỗi dậy của bảo hiểm kỹ thuật số
Sự kết hợp tiên tiến giữa bảo hiểm và công nghệ , insurtech kết hợp AI, máy học và dữ liệu lớn để làm cho bảo hiểm thông minh hơn, nhanh hơn và thân thiện hơn với khách hàng. Các công ty bảo hiểm lớn đang chú ý.
Khi ngành công nghiệp đang hướng đến sự gián đoạn, các công ty khởi nghiệp bảo hiểm kỹ thuật số đang trở nên nổi bật hơn. Những người bản địa kỹ thuật số am hiểu công nghệ này thường hoạt động với chi phí chung thấp hơn và thích ứng nhanh với nhu cầu thị trường, mang lại cho họ lợi thế cạnh tranh đáng kể. Trong quá khứ, các công ty bảo hiểm truyền thống, gánh nặng với các hệ thống và tư duy cũ, đã phải vật lộn để theo kịp sự nhanh nhẹn và đổi mới của những nhà đổi mới insurtech này.
Bằng cách xem xét tốc độ chuyển đổi đang tăng nhanh như thế nào đối với các công ty bảo hiểm truyền thống và cách thức mà các công ty khởi nghiệp bảo hiểm kỹ thuật số đang khai thác những khoảng trống trong trải nghiệm kỹ thuật số, chúng ta có thể thấy công nghệ bảo hiểm sẽ thống trị ngành như thế nào.
Chuyển đổi kỹ thuật số: Khách hàng muốn gì?
Ngành bảo hiểm đang trải qua sự thay đổi trong sở thích và kỳ vọng của khách hàng . Cũng giống như các ngành khác, nơi các dịch vụ theo yêu cầu đã trở thành chuẩn mực, người tiêu dùng muốn có khả năng tiếp cận, sự đa dạng về sản phẩm và dễ sử dụng khi lựa chọn bảo hiểm. Họ muốn tương tác với các nhà cung cấp dịch vụ nhanh chóng, hiệu quả và đơn giản.
Người tiêu dùng trẻ tuổi từ lâu đã ưa chuộng tương tác kỹ thuật số với các dịch vụ tài chính , trong khi đại dịch COVID-19 đã thúc đẩy nhiều khách hàng hơn nữa áp dụng các giải pháp kỹ thuật số vì nhu cầu cấp thiết. Và họ sẽ không từ bỏ chúng trong thời gian tới.
Insurtech đang mang lại ROI như thế nào
Trước nhu cầu của người tiêu dùng về tính minh bạch, tốc độ và các dịch vụ được cá nhân hóa, chúng ta hãy xem các đổi mới công nghệ bảo hiểm đang giải quyết trực tiếp những thách thức này như thế nào:
- Bảo hiểm đang thay đổi: Đánh giá rủi ro và thiết lập phí bảo hiểm luôn là một quá trình thủ công, chậm chạp. AI hứa hẹn sẽ thay đổi điều đó bằng cách tự động phân tích dữ liệu và khiến việc đánh giá rủi ro trở nên chính xác hơn nhiều. Thuật toán AI có thể sàng lọc hàng núi dữ liệu từ các nguồn như phương tiện truyền thông xã hội, hồ sơ tài chính và các khiếu nại trước đây để tạo ra hồ sơ rủi ro chi tiết. Điều này cho phép các công ty bảo hiểm cung cấp giá chính xác hơn và các chính sách được cá nhân hóa.
- Tăng cường dịch vụ khách hàng: Các chatbot và trợ lý ảo hỗ trợ AI có thể xử lý các yêu cầu thường xuyên, cung cấp thông tin chi tiết về chính sách và hỗ trợ nộp khiếu nại, cung cấp hỗ trợ 24/7. Tự động hóa này cải thiện thời gian phản hồi và cho phép các cố vấn con người tập trung vào các vấn đề phức tạp hơn.
- Tăng cường dịch vụ khách hàng: Các chatbot và trợ lý ảo hỗ trợ AI có thể xử lý các yêu cầu thường xuyên, cung cấp thông tin chi tiết về chính sách và hỗ trợ nộp khiếu nại, cung cấp hỗ trợ 24/7. Tự động hóa này cải thiện thời gian phản hồi và cho phép các cố vấn con người tập trung vào các vấn đề phức tạp hơn.
- Xử lý khiếu nại được chuyển đổi: Xử lý khiếu nại theo truyền thống là một thử thách dài dòng và cồng kềnh. Bằng cách tự động hóa đánh giá và xác thực ban đầu các khiếu nại, AI có thể nhanh chóng phân tích dữ liệu khiếu nại, phát hiện các mẫu và xác định tính hợp pháp của khiếu nại: tăng tốc xử lý và giảm lỗi của con người. Vì vậy, không còn phải chờ đợi lâu trên điện thoại hoặc không chắc chắn về trạng thái khiếu nại.
- Phát hiện gian lận: Phát hiện gian lận là vũ khí chính để giảm thiểu tổn thất trong ngành bảo hiểm. AI được sử dụng để phát hiện các mô hình bất thường và bất thường trong dữ liệu khiếu nại có thể chỉ ra gian lận. Các thuật toán học máy tiên tiến phân tích các tập dữ liệu lớn để phát hiện các dấu hiệu gian lận tinh vi mà các phương pháp truyền thống có thể bỏ qua.
Insurtech: Nhìn về tương lai
Trong mười năm tới, các công nghệ như AI, máy học, blockchain, phân tích dữ liệu và phân tích dự đoán sẽ định hình lại cách các công ty bảo hiểm hoạt động , tương tác với khách hàng và cung cấp giá trị. Những người đương nhiệm trong ngành bảo hiểm nên chú ý đến các công nghệ mới nổi này khi họ vạch ra lộ trình cạnh tranh với các công ty khởi nghiệp bảo hiểm kỹ thuật số.
AI và Học máy: Tại sao Tương lai lại mang tính Cá nhân
Trong tương lai, các công ty bảo hiểm sẽ sử dụng AI để phân tích dữ liệu khách hàng theo thời gian thực, cho phép các mô hình định giá động và các tùy chọn bảo hiểm phù hợp với nhu cầu của từng cá nhân. Phân tích dự đoán do AI thúc đẩy sẽ giúp các công ty bảo hiểm dự đoán hành vi của khách hàng và các rủi ro tiềm ẩn chính xác hơn, cải thiện quy trình thẩm định và đẩy nhanh thời gian xử lý yêu cầu bồi thường hơn nữa.
Blockchain: Kỷ nguyên mới cho sự tin cậy và minh bạch
Công nghệ chuỗi khối được thiết lập để đặt sự tin tưởng và tính minh bạch lên hàng đầu trong bảo hiểm. Hợp đồng thông minh, được hỗ trợ bởi chuỗi khối, sẽ tự động hóa và hợp lý hóa quy trình yêu cầu bồi thường, đảm bảo thanh toán nhanh hơn và giảm chi phí hành chính.
Công nghệ này cũng sẽ cung cấp năng lượng cho việc chia sẻ dữ liệu an toàn giữa các công ty bảo hiểm, công ty tái bảo hiểm và khách hàng, giảm thiểu gian lận và đảm bảo tính toàn vẹn của dữ liệu. Khi việc áp dụng blockchain ngày càng tăng, nó sẽ mở đường cho các mô hình bảo hiểm hợp tác và phi tập trung hơn.
Internet of Things (IoT): Người thay đổi cuộc chơi để quản lý rủi ro
Việc tích hợp các thiết bị IoT vào hệ sinh thái bảo hiểm sẽ chuyển quản lý rủi ro từ phản ứng sang chủ động. Thiết bị đeo, ô tô kết nối và thiết bị nhà thông minh sẽ cung cấp cho các công ty bảo hiểm dữ liệu thời gian thực về hành vi và môi trường của người được bảo hiểm.
Luồng dữ liệu liên tục này sẽ cho phép các công ty bảo hiểm cung cấp các sản phẩm bảo hiểm dựa trên mức sử dụng và cung cấp lời khuyên phòng ngừa rủi ro được cá nhân hóa. Ví dụ, một hệ thống nhà thông minh phát hiện rò rỉ nước có thể kích hoạt phản ứng ngay lập tức từ công ty bảo hiểm, ngăn ngừa thiệt hại đáng kể, giảm chi phí yêu cầu bồi thường và tiết kiệm tiền cho người tiêu dùng.
Chiến lược khách hàng đa kênh: Đảm bảo tất cả đều được kết nối
Chiến lược khách hàng đa kênh sẽ rất quan trọng đối với các công ty bảo hiểm để đáp ứng kỳ vọng ngày càng tăng của khách hàng am hiểu kỹ thuật số. Các công ty bảo hiểm cần đảm bảo rằng khách hàng có thể dễ dàng chuyển đổi giữa các kênh—chẳng hạn như ứng dụng di động, trang web, tổng đài và chi nhánh thực tế—trong khi vẫn duy trì trải nghiệm nhất quán và được cá nhân hóa.
Phân tích dữ liệu nâng cao và AI sẽ đóng vai trò then chốt trong việc tìm hiểu sở thích và hành vi của khách hàng trên các kênh này, nghĩa là các công ty bảo hiểm có thể cung cấp các tương tác kịp thời và phù hợp.
Dữ liệu và Phân tích: Làm sâu sắc hơn nhiều với Khách hàng
Dữ liệu lớn và phân tích nâng cao sẽ tiếp tục thúc đẩy những đổi mới trong insurtech. Các công ty bảo hiểm sẽ tận dụng lượng lớn dữ liệu có cấu trúc và không có cấu trúc để có được những hiểu biết sâu sắc hơn về nhu cầu, sở thích và hồ sơ rủi ro của khách hàng. Phương pháp tiếp cận dựa trên dữ liệu này sẽ nâng cao quy trình ra quyết định và dẫn đến các sản phẩm bảo hiểm mới, sáng tạo. Phân tích dự đoán, nói riêng, sẽ trao quyền cho các công ty bảo hiểm để dự đoán các rủi ro và xu hướng mới nổi, giúp họ luôn đi trước đường cong.
Tương lai của insurtech sẽ được định hình bởi những tiến bộ công nghệ nhanh chóng này và sự tập trung như tia laser vào phương pháp tiếp cận lấy khách hàng làm trung tâm. Các công nghệ như AI tạo sinh, blockchain, IoT và dữ liệu lớn sẽ tiếp tục chuyển đổi bối cảnh bảo hiểm , thúc đẩy hiệu quả, cá nhân hóa và minh bạch.
Để có cái nhìn thoáng qua về tương lai, hãy tải xuống báo cáo nghiên cứu chuyên sâu về bảo hiểm của chúng tôi, Bảo hiểm cho tương lai: Năm xu hướng ngành bảo hiểm thúc đẩy sự chuyển đổi.
