Trasformazione Digitale: Cosa Desiderano i Clienti?

Il settore assicurativo sta subendo un cambiamento nelle preferenze e nelle aspettative dei clienti. Proprio come in altri settori in cui i servizi on-demand sono diventati la norma, i consumatori vogliono accessibilità, varietà di prodotti e facilità d’uso quando scelgono un’assicurazione. Vogliono che le interazioni con i fornitori di servizi siano rapide, efficienti e semplici.

I consumatori più giovani preferiscono da tempo le interazioni digitali con i servizi finanziari, mentre la pandemia COVID-19 ha spinto un numero ancora maggiore di clienti ad adottare soluzioni digitali per necessità. E non vi rinunceranno tanto presto.

Come l’Insurtech sta Generando ROI

Di fronte alle richieste di trasparenza, velocità e servizi personalizzati da parte dei clienti, esaminiamo come le innovazioni insurtech stiano affrontando questi sfide direttamente:

• La sottoscrizione sta cambiando: Valutare il rischio e stabilire i premi assicurativi è sempre stato un processo lento e manuale. L’intelligenza artificiale promette di cambiare le cose, automatizzando l’analisi dei dati e rendendo la valutazione del rischio molto più accurata. Gli algoritmi di intelligenza artificiale possono passare al setaccio montagne di dati provenienti da fonti come i social media, i registri finanziari e i sinistri passati per creare un profilo di rischio dettagliato. Ciò consente agli assicuratori di offrire prezzi più accurati e polizze personalizzate.
• Potenziamento del servizio clienti: I chatbot e gli assistenti virtuali dotati di intelligenza artificiale sono in grado di gestire le richieste di routine, fornire dettagli sulle polizze e aiutare nella compilazione dei sinistri, offrendo un supporto 24 ore su 24. L’automazione migliora i tempi di risposta e permette ai consulenti umani di concentrarsi su questioni più complesse.
• Potenziamento del servizio clienti: I chatbot e gli assistenti virtuali dotati di intelligenza artificiale sono in grado di gestire le richieste di routine, fornire dettagli sulle polizze e aiutare nella compilazione dei sinistri, offrendo un supporto 24 ore su 24. L’automazione migliora i tempi di risposta e permette ai consulenti umani di concentrarsi su questioni più complesse.
• L’elaborazione dei sinistri è stata trasformata: L’elaborazione dei sinistri è stata tradizionalmente un’operazione lunga e macchinosa. Automatizzando la valutazione iniziale e la convalida dei sinistri, l’intelligenza artificiale può analizzare rapidamente i dati dei sinistri, individuare gli schemi e determinare la legittimità di una richiesta di indennizzo, accelerando l’elaborazione e riducendo gli errori umani. Quindi niente più lunghe attese al telefono o incertezze sullo stato dei sinistri.
• Rilevazione delle frodi: Il rilevamento delle frodi è un’arma fondamentale per ridurre al minimo le perdite nel settore assicurativo. L’intelligenza artificiale viene utilizzata per individuare modelli insoliti e anomalie nei dati dei sinistri che potrebbero indicare una frode. Gli algoritmi avanzati di apprendimento automatico analizzano vasti set di dati per individuare i segni più sottili di frode che i metodi tradizionali potrebbero ignorare.

Insurtech: Guardando al Futuro

Nei prossimi dieci anni, tecnologie come l’AI, l’apprendimento automatico, la blockchain, l’analisi dei dati e l’analisi predittiva sono destinate a rimodellare il modo in cui le compagnie assicurative operano, interagiscono con i clienti e forniscono valore. Gli operatori storici del settore assicurativo dovrebbero prestare molta attenzione a queste tecnologie emergenti mentre definiscono le loro roadmap per competere con le startup assicurative digitali.

AI e Machine Learning: Perché il Futuro è Personale

In futuro, gli assicuratori utilizzeranno l’intelligenza artificiale per analizzare i dati dei clienti in tempo reale, consentendo modelli di prezzo dinamici e opzioni di copertura personalizzate in base alle esigenze individuali. L’analisi predittiva guidata dall’intelligenza artificiale aiuterà gli assicuratori a prevedere con maggiore precisione il comportamento dei clienti e i rischi potenziali, migliorando il processo di sottoscrizione e accelerando ulteriormente i tempi di elaborazione dei sinistri.

Blockchain: Una Nuova Era per Affidabilità e Trasparenza

La tecnologia blockchain è pronta a mettere la fiducia e la trasparenza al centro delle assicurazioni. I contratti intelligenti, alimentati dalla blockchain, automatizzeranno e snelliranno il processo di liquidazione dei sinistri, garantendo pagamenti più rapidi e riducendo i costi amministrativi.

Questa tecnologia permetterà anche la condivisione sicura dei dati tra assicuratori, riassicuratori e clienti, riducendo al minimo le frodi e garantendo l’integrità dei dati. La crescente adozione della blockchain aprirà la strada a modelli assicurativi più collaborativi e decentralizzati.

Internet of Things (IoT): Una Rivoluzione per il Risk Management

L’integrazione dei dispositivi IoT nell’ecosistema assicurativo sposterà la gestione del rischio da reattiva a proattiva. Gli indossabili, le auto connesse e i dispositivi per la casa intelligente forniranno agli assicuratori dati in tempo reale sui comportamenti e gli ambienti degli assicurati.

Questo flusso continuo di dati consentirà agli assicuratori di offrire prodotti assicurativi basati sull’uso e di fornire consigli personalizzati per la prevenzione dei rischi. Ad esempio, un sistema domestico intelligente che rileva una perdita d’acqua potrebbe attivare una risposta immediata da parte dell’assicuratore, evitando danni significativi, riducendo i costi dei sinistri e facendo risparmiare i consumatori.

Omnichannel Customer Strategy: Assicurarsi che Tutto sia Connesso

Una strategia omnichannel per i clienti sarà fondamentale per gli assicuratori per soddisfare le aspettative in continua evoluzione dei clienti digitali. Gli assicuratori devono fare in modo che i clienti possano passare da un canale all’altro senza sforzo, come ad esempio le applicazioni mobili, i siti web, i call center e le filiali fisiche, mantenendo un’esperienza coerente e personalizzata.

L’analisi avanzata dei dati e l’intelligenza artificiale avranno un ruolo fondamentale nel comprendere le preferenze e i comportamenti dei clienti attraverso questi canali, consentendo agli assicuratori di fornire interazioni tempestive e pertinenti.

Data Analytics: Approfondire la Conoscenza del Cliente

I big data e le analisi avanzate continueranno a guidare le innovazioni nel settore assicurativo. Gli assicuratori sfrutteranno grandi quantità di dati strutturati e non strutturati per ottenere una conoscenza più approfondita delle esigenze, delle preferenze e dei profili di rischio dei clienti. Questo approccio guidato dai dati migliorerà i processi decisionali e porterà a nuovi prodotti assicurativi innovativi. L’analisi predittiva, in particolare, consentirà agli assicuratori di anticipare i rischi e le tendenze emergenti, aiutandoli a rimanere all’avanguardia.

Il futuro del settore assicurativo sarà definito da questi rapidi progressi tecnologici e da un approccio incentrato sul cliente. Tecnologie come l’IA generativa, la blockchain, l’IoT e i big data continueranno atrasformare il panorama assicurativo, promuovendo efficienza, personalizzazione e trasparenza.

Per dare uno sguardo al futuro, scarica il nostro whitepaper “Assicurare il Futuro: Cinque Trend del Settore Assicurativo che Guidano la Trasformazione”.