Der globale Versicherungsmarkt boomt und könnte bis zum Ende des Jahrzehnts 10 Billionen Dollar übersteigen.1 Das Jahr 2024 stellt jedoch sowohl etablierte als auch digitale Versicherungsunternehmen vor erhebliche Hürden, da sie in einer Landschaft voller existenzieller Herausforderungen navigieren.
Zu den größten Herausforderungen gehören die strengen staatlichen Vorschriften, die strengere Solvabilitätsanforderungen und Anti-Geldwäsche-Protokolle einführen. Die Inflation verkompliziert das Szenario zusätzlich, da es für die Versicherer schwierig ist, die Preise schnell genug anzupassen, um die steigenden Kosten auszugleichen, was zu deutlich höheren Kundenprämien führt.
Trotz der Unsicherheit auf dem Markt sind einige Versicherer besser aufgestellt als andere, um in diesem neuen Umfeld erfolgreich zu sein. Insbesondere Anbieter umfangreicher digitaler Services und Prozesse erreichen ihre Kunden schneller und effizienter.
Der Aufstieg der digitalen Versicherer
Insurtech ist eine bahnbrechende Verschmelzung von Versicherung und Technologie und kombiniert KI, maschinelles Lernen und Big Data, um Versicherungen intelligenter, schneller und kundenfreundlicher zu machen. Große Versicherer werden aufmerksam und nehmen es zur Kenntnis.
Während sich die Branche in Richtung Disruption bewegt, gewinnen digitale Versicherungs-Startups immer mehr an Bedeutung. Diese technisch versierten Digital Natives arbeiten oft mit geringeren Gemeinkosten und passen sich schnell an die Marktanforderungen an, was ihnen einen erheblichen Wettbewerbsvorteil verschafft. In der Vergangenheit hatten traditionelle Versicherer, die mit veralteten Systemen und Denkweisen belastet waren, Mühe, mit der Agilität und Innovationskraft dieser Insurtech-Innovatoren mitzuhalten.
Eine Untersuchung zeigt: Aufgrund der Geschwindigkeit, mit der sich die Transformation im Bereich traditioneller Sach- und Haftpflichtversicherungen vollzieht als auch die Art und Weise, wie digitale Versicherungs-Startups die Lücken in der Digital Experience schließen, wird deutlich, wie InsurTechs die Branche dominieren werden.
Digitale Transformation: Was wollen Kunden?
In der Versicherungsbranche vollzieht sich ein Wandel der Kundenpräferenzen und -erwartungen. Genau wie in anderen Branchen, in denen On-Demand-Dienste zur Norm geworden sind, wünschen sich die Verbraucher bei der Wahl ihrer Versicherung Zugänglichkeit, Produktvielfalt und Benutzerfreundlichkeit. Sie wollen, dass die Interaktion mit Dienstleistern schnell, effizient und unkompliziert ist.
Jüngere Verbraucher bevorzugen seit langem digitale Interaktionen mit Finanzdienstleistungen, während die COVID-19-Pandemie noch mehr Kunden dazu gebracht hat, aus der Not heraus digitale Lösungen zu nutzen. Und sie werden sie so schnell nicht wieder aufgeben.
Wie InsurTech einen ROI erzielt
Angesichts der Nachfrage der Kunden nach Transparenz, Geschwindigkeit und personalisierten Services werfen wir einen Blick darauf, wie InsurTech-Innovationen diese Herausforderungen angehen:
- Das Underwriting verändert sich: Die Bewertung von Risiken und die Festlegung von Versicherungsprämien war schon immer ein langsamer, manueller Prozess. KI verspricht, dies zu ändern, indem sie die Datenanalyse automatisiert und die Risikobewertung viel genauer macht. KI-Algorithmen können Berge von Daten aus Quellen wie sozialen Medien, Finanzunterlagen und früheren Schadensfällen durchforsten, um ein detailliertes Risikoprofil zu erstellen. Dadurch können die Versicherer genauere Preise und personalisierte Policen anbieten.
- Verbessern Sie den Kundenservice: KI-gesteuerte Chatbots und virtuelle Assistenten können Routineanfragen bearbeiten, Details zu Policen liefern und bei der Anmeldung von Ansprüchen helfen und bieten so rund um die Uhr Unterstützung. Diese Automatisierung verbessert die Antwortzeiten und ermöglicht es den menschlichen Beratern, sich auf komplexere Fragen zu konzentrieren.
- Veränderte Schadenbearbeitung: Die Bearbeitung von Versicherungsansprüchen ist traditionell eine langwierige und mühsame Tortur. Durch die Automatisierung der anfänglichen Bewertung und Validierung von Ansprüchen kann die KI Anspruchsdaten schnell analysieren, Muster erkennen und die Legitimität eines Anspruchs bestimmen: Das beschleunigt die Bearbeitung und reduziert menschliche Fehler. Keine langen Wartezeiten am Telefon und keine Ungewissheit über den Status von Ansprüchen mehr.
- Betrugsaufdeckung: Die Erkennung von Betrug ist eine der wichtigsten Waffen zur Minimierung von Verlusten in der Versicherungsbranche. KI wird eingesetzt, um ungewöhnliche Muster und Anomalien in Schadendaten zu erkennen, die auf Betrug hindeuten könnten. Hochentwickelte Algorithmen für maschinelles Lernen analysieren riesige Datensätze, um subtile Anzeichen von Betrug zu erkennen, die bei herkömmlichen Methoden möglicherweise übersehen werden.
InsurTech: Blick in die Zukunft
In den nächsten zehn Jahren werden Technologien wie KI, maschinelles Lernen, Blockchain, Datenanalyse und prädiktive Analysen die Art und Weise verändern, wie Versicherungsunternehmen arbeiten, mit Kunden interagieren und Werte schaffen. Die etablierten Unternehmen der Versicherungsbranche sollten diese aufkommenden Technologien genau im Auge behalten, wenn sie ihre Pläne für den Wettbewerb mit digitalen Versicherungs-Startups ausarbeiten.
KI und Machine Learning: Warum die Zukunft persönlich ist
Künftig werden Versicherer KI nutzen, um Kundendaten in Echtzeit zu analysieren, was dynamische Preismodelle und auf individuelle Bedürfnisse zugeschnittene Deckungsoptionen ermöglicht. KI-gestützte prädiktive Analysen werden den Versicherern helfen, das Kundenverhalten und potenzielle Risiken genauer zu antizipieren, was den Underwriting-Prozess verbessert und die Bearbeitung von Schadensfällen noch weiter beschleunigt.
Blockchain: Eine neue Ära des Vertrauens und der Transparenz
Die Blockchain-Technologie ist in der Lage, Vertrauen und Transparenz in der Versicherungsbranche in den Vordergrund zu stellen. Intelligente Verträge, die von Blockchain unterstützt werden, werden den Schadenprozess automatisieren und rationalisieren und so schnellere Auszahlungen und geringere Verwaltungskosten gewährleisten.
Diese Technologie wird auch den sicheren Datenaustausch zwischen Versicherern, Rückversicherern und Kunden ermöglichen, Betrug minimieren und Datenintegrität gewährleisten. Die zunehmende Verbreitung von Blockchain wird den Weg für kollaborative und dezentralisierte Versicherungsmodelle ebnen.
Internet of Things (IoT): Ein Game-Changer für das Risikomanagement
Die Integration von IoT-Geräten in das Versicherungsökosystem wird das Risikomanagement von reaktiv auf proaktiv umstellen. Wearables, vernetzte Autos und Smart Home-Geräte werden den Versicherern Echtzeitdaten über das Verhalten und die Umgebung der Versicherungsnehmer liefern.
Dieser kontinuierliche Datenfluss wird es den Versicherern ermöglichen, nutzungsbasierte Versicherungsprodukte anzubieten und personalisierte Ratschläge zur Risikoprävention zu geben. So könnte beispielsweise ein intelligentes Heimsystem, das ein Wasserleck entdeckt, eine sofortige Reaktion des Versicherers auslösen, um größere Schäden zu verhindern, die Schadenskosten zu senken und den Verbrauchern Geld zu sparen.
Omnichannel-Kundenstrategie: Sicherstellen, dass alles vernetzt ist
Eine Omnichannel-Kundenstrategie wird für Versicherer entscheidend sein, um die sich entwickelnden Erwartungen der digital-affinen Kunden zu erfüllen. Die Versicherer müssen sicherstellen, dass die Kunden mühelos zwischen verschiedenen Kanälen – wie mobilen Apps, Websites, Callcentern und physischen Filialen – wechseln können und dabei ein konsistentes und personalisiertes Erlebnis erhalten.
Advanced Data Analytics und KI werden eine entscheidende Rolle dabei spielen, Kundenpräferenzen und -verhaltensweisen über alle Kanäle hinweg zu verstehen, sodass Versicherer zeitnahe relevante Interaktionen bereitstellen können.
Data und Analytics: Mehr Tiefe dank Kundendaten
Big Data und fortschrittliche Analytik werden auch weiterhin Innovationen im Bereich Insurtech vorantreiben. Die Versicherer werden große Mengen strukturierter und unstrukturierter Daten nutzen, um tiefere Einblicke in die Bedürfnisse, Präferenzen und Risikoprofile ihrer Kunden zu gewinnen. Dieser datengesteuerte Ansatz wird die Entscheidungsprozesse verbessern und zu neuen, innovativen Versicherungsprodukten führen. Insbesondere die prädiktive Analytik wird die Versicherer in die Lage versetzen, aufkommende Risiken und Trends zu antizipieren und ihnen helfen, der Zeit voraus zu sein.
Die Zukunft von Insurtech wird von diesen rasanten technologischen Fortschritten und einem laserartigen Fokus auf einen kundenzentrierten Ansatz bestimmt werden. Technologien wie generative KI, Blockchain, IoT und Big Data werdendie Versicherungslandschaft weiterverändern und für Effizienz, Personalisierung und Transparenz sorgen.
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